Как открыть вклад (депозит) в банке под выгодный процент: советы специалистов

Банковский вклад или, как его многие называют депозит, представляет собой денежную сумму, которую клиент передает кредитной организации на определенный или неопределенный срок. Открыть вклад в банке под процент –способ не только хранения накопленных средств, но и приумножения капитала за счет начисления дохода. При этом, соблюдая несколько важных условий, которые выделяют финансовые специалисты, риск потерять деньги практически отсутствует.

В каком банке выгоднее открыть вклад

Это первый из возможных ориентиров при выборе варианта, который может принести хороший доход. В тройке лидеров среди русскоязычных капиталодержателей находятся такие гиганты как ВТБ и Сбербанк, однако, не стоит останавливаться на первой попавшейся кредитной организации. Существует множество других, не таких известных и популярных, но предлагающих более выгодные программы.

Определяясь, в каком банке выгоднее открыть вклад, стоит так же рассмотреть предложения следующих финансовых организаций:

• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• ПСБ;
• Ренесанс;
• Альфа банк;
• Совкомбанк;
• Открытие;
• Русский стандарт;
• Дортрансбанк.

Помимо данного списка, в Москве вкладчики открывают депозиты под проценты в следующих организациях: ТКБ, Инвестторгбанк, МКБ, Абсолютбанк, банк Зенит, Локобанк, Газэнергобанк, Экспобанк.

К слову сказать, доходность вкладов, которые презентуют крупнейшие банки страны, традиционно ниже той, которую готовы предложить клиентам более скромные по величине активов банки.

При выборе кредитной организации важно все:

• место в рейтинге;
• ассортимент предлагаемых продуктов;
• доступность отделений банка;
• возможность дистанционного управления своими счетами;
• предлагаемые ставки.

Если вы зарплатный клиент какого-либо банка, есть смысл изучить его продукты. Обычно для зарплатных клиентов предусмотрена повышенная ставка по вкладам.

Выбор программы: под какой процент открыть вклад

Для начала выделим, критерии, по которым различаются вклады и соответственно предлагаемые банками программы.

Итак, по продолжительности действия договора банковского вклада различают срочные и бессрочные депозиты. Первые открываются на определенный период времени под более высокий процент, однако, при досрочном закрытии клиент теряет значительную часть дохода. Вторые не имеют срока и могут быть закрыты в любой момент, но и доход по таким вкладам крайне низкий.

Различают также вклады с возможностью пополнения или без таковой и вклады, допускающие снятие средств либо запрещающие данную опцию. Пополняемый депозит позволяет приращивать первоначальную сумму и как следствие общий доход, непополняемый предполагает внесение фиксированной суммы.

Что касается снятия, то возможность обналичить или перевести деньги чаще распространяется на бессрочные вклады, но иногда банки позволяют снимать средства в пределах установленного договором лимита.

По способу начисления дохода по вкладам выделяют программы с капитализацией и без. В первом случае проценты начисляются ежеквартально или ежемесячно, добавляются к сумме вклада и в следующем периоде начисляются на увеличенную сумму. Соответственно доходность по такому вкладу выше. Во втором случае проценты начисляются на внесенную сумму, но не увеличивают ее, поэтому накопленные таким образом средства, как правило, можно снять, не закрывая счет.

По валюте различают вклады, которые открываются в рублях и депозиты, открываемые в иностранной валюте.

Размещая деньги под проценты в банке, специалисты рекомендуют обращать внимание на следующие моменты:

1. Резиденты РФ, в случае банкротства банка, могут рассчитывать на страховое возмещение в пределах 1400000 рублей в совокупности по всем, открытым в одном банке вкладам. Поэтому если у вас накопилась большая сумма, чтобы иметь гарантии, желательно внести средства на депозиты разных банков.
2. Лучше не доверять деньги банку, практикующему работу с так называемыми «серыми вкладчиками». Суть в том, что, взяв деньги у такого клиента, банк не учитывает их на балансе и не выдает подтверждающий внесение средств документ. В таких случаях вклады не страхуются, поэтому существует высокий риск потерять сбережения.
3. Не стоит доверять деньги малоизвестному непроверенному банку, всегда нужно проверять кредитную организацию на наличие лицензии Банка РФ. Кредитные организации-однодневки, обычно предлагают самый высокий процент, но осуществляют деятельность недолго.

Как рассчитать доходность по вкладу

Проще всего воспользоваться калькулятором вкладов, который имеется практически на всех официальных сайтов банков.

Существуют и специальные формулы, по которым рассчитывается доходность в зависимости от периодичности капитализации. Таковые, к примеру, размещены на сайте Райффайзенбанка, но для обывателя они представляются весьма сложными.

Для расчета простых процентов, то есть процентов начисляемых на первоначальную сумму за определенный срок, можно воспользоваться следующей формулой:

S=(P*I*T/K)/100, где

S- это сумма процентов;

Р- внесенная вкладчиком сумма;

I -годовая процентная ставка;

К- количество дней года;

Т- период действия договора в днях.

Какие документы нужны для открытия вклада

При личном посещении офиса выбранной кредитной организации понадобится только паспорт и наличность, которая будет внесена на счет. Дополнительные документы требуются, когда вклад открывается на другое лицо, например, на ребенка. В этом случае потребуются документы последнего. Если клиент планирует доверить управление счетом третьему лицу, для оформления доверенности понадобится его личное присутствие.

Действующим клиентам банков, имеющим личный кабинет, достаточно доступа в интернет-банкинг. Никаких документов в этом случае для оформления вклада не нужно.

Способы открытия вклада в банке

Существуют два способа открытия депозита: онлайн или при личном посещении банка. Первый предполагает наличие доступа в личный кабинет онлайн приложения кредитной организации и подходит постоянным клиентам банка, второй заключение договора в отделении выбранной кредитной организации с предоставлением сотруднику паспорта.

Как открыть вклад в банке под самый высокий процент

На финансовых мониторингах можно найти рейтинги банков в различных категориях, в том числе топ лучших баков для открытия депозита под высокий процент. Если величина ставки – определяющий критерий отбора, воспользуйтесь подсказками агрегаторов, а если вы ищете программу, подходящую для конкретных обстоятельств, целесообразнее проанализировать различные предложения, чтобы остановиться на одном.

Краткосрочный вклад под самый высокий процент подойдет для достижения какой-либо цели, например, чтобы приумножить и без того значительную сумму средств за относительно небольшой промежуток времени. Долгосрочные депозиты можно рассматривать как способ инвестирования и наконец бессрочный вклад отлично подойдет для сохранения капитала.

Как закрыть вклад в банке

Доходный депозит, открытый онлайн, несложно закрыть тем же способом. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и просто закрыть вклад. Система автоматически произведет расчет и начисление процентов, после чего счет будет аннулирован.

При закрытии вклада в офисе банка потребуется паспорт, все остальное сделает операционист, а деньги можно получить в кассе. Если вклад внушительный, предварительно уведомите банк о закрытии счета. В противном случае в кассе может не оказаться нужной суммы.

По срокам ограничений не установлено кроме тех, которые прописаны условиями договора. Соответственно, если клиент закрывает депозит досрочно, проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования, и сумма дохода становится меньше. При отсутствии необходимости досрочного прекращения срока действия договора вклад закрывается по окончанию установленного периода.

Опубликовано: 7 июня, 2022