5 способов инвестировать в золото. Стоит ли хранить деньги в золоте
Многие капиталодержатели и финансовые эксперты считаю, что инвестиции в золото позволят сохранить и защитить денежные активы от обесценивания. С принятием Бреттон-Вудской системы денежных и торговых расчетов, сменившей систему, основанную на «золотом стандарте», потребность стран в золоте как основном источнике формирования резервов резко упала. В настоящее время не каждая экономически развитая страна, валюта которой относится к мировым, имеет сопоставимый с объемом денежных средств запас золота. На фоне экономической нестабильности и падения курсов мировых валют золото все чаще используется как инвестиционный актив.
5 способов инвестировать в золото
Инвесторам доступны несколько видов инвестиций в золото. Обозначим 5 основных вариантов.
Способ № 1. Слитки из золота
Реальный продукт, который можно подержать в руках и с помощью которого можно заработать. Есть правда негативные нюансы:
- Владельцу слитков придется уплатить НДФЛ, освобождение от которого возможно только после трехлетнего периода владения активом (ранее с покупки взимался еще и НДС).
- Расходы, связанные с приобретением, не всегда покрываются за счет прибыли от продажи. Обычно банки продают слитки дороже, а покупают по сниженной цене.
- За хранение золотых слитков в банке придется платить, а если хранить золото вне банка, не исключено, что при намерении реализации придется заказывать и оплачивать экспертизу.
- Неаккуратное хранение может привести к появлению дефектов, что повлечет снижение цены, в таком случае инвестиции в золото будут убыточны.
Способ № 2. Инвестиционные золотые монеты
В нумизматике подобные изделия не представляют особой ценности, зато в сфере инвестирования заняли свою нишу. Изначально при продаже монет НДС не взимался, поэтому их покупка была выгоднее приобретения слитков.
Примечательно, что стоимость монет, которые ежегодно чеканит ЦБ, превышает стоимость слитков. Продать такой актив можно дороже, но и требования к его состоянию выше: чтобы продать монету по хорошей цене, состояние ее должно быть идеальным. Для извлечения максимальной прибыли специалисты рекомендуют владение активом не менее 5 лет. Считается, что стоимость монет возрастает на 13-18 % в год.
Способ № 3. ОМС
За этой аббревиатурой скрываются обезличенные металлические счета, представляющие собой счета, на которых отражается какой-либо драгоценный металл (необязательно золото). Счет содержит сведения только о массе металла, поэтому и называется обезличенным.
По аналогии с депозитом ОМС может иметь ограниченный период действия или быть бессрочным. В первом случае инвестор получает доход за счет начисляемых процентов, исчисление которых осуществляется в граммах. Во втором клиент может хранить металл сколь угодно долго и в удобное для себя время закрыть счет, уплатив НДС. Некоторые банки даже практикуют выдачу металла в физическом виде.
Способ № 4. Торговля на бирже
При помощи брокера инвестор может приобретать золото и акции компаний, занимающихся добычей драгоценного металла. При покупке и продаже минимальный объем металла составляет 10 грамм. Многие предпочитают именно этот вариант, потому что:
- торговлю можно осуществлять, не выходя из дома;
- инвестор может воспользоваться кредитным плечом;
- владельцу металла не нужно заботиться о хранении и экспертизе металла, а также платить НДС;
- инвестор может заработать не только на повышении курса, но и на его падении.
Есть и минусы. Первый заключается в отсутствии гарантий, так как золото, находящееся на брокерском счете, не страхуется. Второй связывают с тем, что частным инвесторам крайне сложно получить значительную прибыль. В основном это удается крупным игрокам фондового рынка.
Способ № 5. ПИФы
Инвестировать в золото можно посредством покупки доли в паевом инвестиционном фонде. В этом случае инвестор ничего не делает сам. Все сделки совершаются управляющей компанией, которая по результатам распределяет доход. К преимуществам данного способа отнесем:
- более высокую в сравнении с вкладами доходность, в том числе за счет диверсификации портфеля;
- возможность получения налоговых льгот при владении паем свыше 3 лет;
- отсутствие необходимости самостоятельно вести торговлю.
Из недостатков отметим отсутствие страхования, невозможность получения золота в физическом виде, а также то, что при продаже пая придется платить НДФЛ.
Как меняются цены на драгметаллы
Многие полагают, что драгметаллы – один из самых надежных и устойчивых активов, и хранить деньги в золоте выгодно, отчасти это так. Однако как и любой другой актив, золото чувствительно к микро и макроэкономическим изменениям. На стоимость металла влияют такие факторы, как курс доллара, ожидания инвесторов, ставка ЦБ.
Принято считать, что в периоды кризисов цена на драгметалл растет. Так, например, было в пандемийный 2020 год, когда цена золота выросла на 40 %. Предсказать со стопроцентной вероятностью дальнейший рост цены сложно, но защитить свои сбережения от инфляции, если инвестировать в золото на 5-10 лет, вполне реально.
Плюсы и минусы инвестиций в золото
К преимуществам данного вида инвестиций можно отнести:
- высокую ликвидность;
- стабильность (цена пусть медленно, но постоянно растет);
- защиту от инфляции;
- диверсификацию (золото-идеальный диверсификатор);
- постоянную востребованность.
Те, кто решил хранить деньги в золоте должны знать и минусы такого вида инвестирования. Из недостатков выделим:
- низкую доходность в краткосрочной перспективе;
- повышенный спред (разница между ценой покупки и продажи);
- невозможность предугадать движение цены.
Выгодно ли инвестировать в золото сегодня
Вкладывать все накопления только в золото однозначно невыгодно. Сейчас наблюдается определенный ажиотаж, многие скупают золото по уже приличным ценам. Однако, не факт, что через год или два цена продолжит расти. Вряд ли держатели такого актива полностью разорятся, но все же золото больше подходит для сохранения, а не для приумножения средств. Драгметалл можно включить в состав инвестиционного портфеля наряду с акциями, облигациями и другими инструментами.
Где и как купить золото для инвестирования
В зависимости от варианта инвестирования в драгметалл последний приобретается:
- В кредитных организациях, специализированных магазинах (у дилеров) или у частных владельцев. Надо сказать, что последний вариант крайне рискованный, так как подлинность золота, предлагаемого частниками, нельзя проверить без проведения экспертизы, а таковая стоит денег. Надежнее всего покупать слитки в банках. Они идеальны по весу и внешнему виду, а, кроме того, имеют сертификат. Аналогичными способами можно приобрести монеты из золота.
- В кредитных организациях, кроме физического золота в виде слитков или монет, можно открыть обезличенный металлический счет, на котором будет храниться приобретенный металл.
- Для покупки золота или акций золотодобывающих компаний на бирже необходимо найти надежного посредника и открыть брокерский счет.
В любом из описанных выше случаев будущему держателю золота понадобится стартовый капитал, а при намерении торговать на бирже хотя бы базовые навыки инвестирования. Монеты, слитки и ОМС – наиболее простые и безопасные способы вложения средств в золото, поэтому непрофессиональному инвестору лучше начать с них.
Опубликовано: 10 августа, 2022
