Что такое система SWIFT простыми словами и как она работает. Как сделать Свифт перевод

В разрез расхожему среди обывателей мнению SWIFT – это не платежная система, а своего рода мессенджер, при помощи которого банки разных стран обмениваются информацией о совершенных операциях. Система Свифт позволяет быстро обрабатывать поступающие сообщения и производить платежи.

Подобный обмен возможен и при отсутствии мессенджера, например, при помощи телефонной связи, однако, тогда скорость расчетов значительно снижается. Свободный обмен информацией осуществляется между участниками системы, поэтому в случае отключения одного из них нарушается порядок расчетов между компаниями и частными лицами.

Кто использует SWIFT

К системе SWIFT, юридически являющейся коммерческим предприятием со штаб-квартирой в Бельгии, к 2015 году были подключены более 11 тысяч участников из 200 стран мира. Среди них частные и государственные компании, в том числе банки, физические лица, брокеры, торговые биржи. Всех их привлекает потенциал SWIFT, заключающийся в:

• доступности системы любым категориям пользователей;
• отсутствии необходимости открытия счета для перевода средств;
• возможности использования различных видов валют;
• праве стран-участниц самостоятельно устанавливать лимиты на перевод средств.

Что такое BIC и IBAN

Для совершения международного перевода минимального количества сведений, которые требуются для совершения аналогичных операций внутри страны, будет недостаточно. При использовании SWIFT требуются BIC и IBAN.

Первый – это банковский идентификационный код, российским аналогом которого является БИК. Данный идентификатор включает следующие сведения:

• банковский код (4 цифры, обозначающие, как правило, сокращенное название финансовой организации);
• буквенный код страны, состоящий из 2 символов;
• двухсимвольный цифровой или буквенный код региона, в котором расположен банк;
• трехзначный код филиала.

Второй, IBAN, представляет собой международный код организации-получателя переводимых средств. В нем зашифрованы:

• код страны, состоящий из 2 букв;
• контрольное число из 2 символов, назначение которого заключается в проверке подлинности счета и защите информации от ошибок;
• первые 4 знака BIC.

Как работает система Сфивт

Схема перевода средств с использованием SWIFT подразумевает создание сообщения с необходимыми для перевода сведениями, которое через специальный терминал направляется в конфиденциальную систему. Далее информация направляется в операционную сеть, где ей присваивается уникальный номер, обрабатывается и переправляется участнику SWIFT. Совершение транзакции возможно только в том случае, когда сообщение прошло проверку.

При этом длительность процесса будет зависеть от того, используют ли участники системы корреспондентские счета. Если да, то перевод занимает порядка одних суток, если нет, транзакция осуществляется в течение недели.

Как совершить свифт перевод

Частные переводы предпочтительнее совершать с открытием счета. В таком случае операцию можно совершить и быстрее, и дешевле. Комиссия за перевод взимается с обеих сторон, а минимальная величина сбора составляет 10 $. К слову сказать, комиссия, взимаемая SWIFT, ниже величины сборов, взимаемых Western Union.

Если сумма перевода не превышает 1000 $, целесообразнее воспользоваться услугами платежных систем, например, VISA или Mastercard. Подобные системы ориентированы на обработку платежей с использованием пластиковых карт, поэтому совершать с их помощью переводы гораздо удобней.

Особое значение при использовании SWIFT придается реквизитам, включающим:

• SWIFT-код и международное название финансовой организации;
• SWIFT-код и название банка-корреспондента;
• счет получателя и транзитный счет.

Если в транзакции счет получателя не участвует, для совершения перевода понадобятся данные паспорта и ФИО получателя средств.  Для совершения перевода отправителю необходимо обратиться в кредитную организацию, предоставить операционисту перечисленные выше реквизиты, а также предъявить свой паспорт.

По завершению транзакции лицо, которому сделан перевод, сможет получить денежные средства в банке, где у него открыт счет. А если перевод осуществляется без указания счета, то в любом отделении. В данном случае важно, чтобы пункт назначения работал с валютой, в которой сделан перевод.

Опубликовано: 21 сентября, 2022